投資信託の複利効果シミュレーション｜40代から始めると資産はいくらになるか

結論から言います。複利効果は「雪だるま式に資産が増える仕組み」です。
40代から月5万円を20年間積立てると、複利では約2,055万円になります（年率5%想定）。

複利効果とは何か｜単利との違いをわかりやすく解説

単利とは元本だけに利息がつく仕組みです。
複利とは元本＋利息の合計に利息がつく仕組みです。
時間が経つほど複利のほうが圧倒的に有利になります。

例：100万円を年率5%で10年間運用した場合
単利：100万円 × 5% × 10年＝ 150万円
複利：100万円 × 1.05の10乗 ≒ 163万円

10年で13万円の差ですが、20年・30年と伸びるほど差は拡大します。
投資信託のインデックスファンドは複利で運用されます。
長期投資において複利は最強の武器です。

「72÷金利＝資産が2倍になる年数」という法則があります。
年率5%なら72÷5＝約14年で2倍になります。
年率7%なら72÷7＝約10年で2倍になります。

※年率5%想定・税金考慮なし・あくまでシミュレーションです。

月5万円・年率5%で65歳まで積立てた場合の比較です。

開始年齢	積立期間	積立元本	65歳時の資産（年率5%）
30歳	35年	2,100万円	約5,959万円
35歳	30年	1,800万円	約4,161万円
40歳	25年	1,500万円	約2,978万円
45歳	20年	1,200万円	約2,055万円
50歳	15年	900万円	約1,347万円

40歳と50歳では同じ月5万円でも約700万円の差があります。
10年の差がこれほど大きくなるのが複利効果です。
「今すぐ始める」ことが最大のリターンを生みます。

複利効果は時間が長いほど大きくなります。
1日でも早く始めることが最も重要です。
少額でも構いません。まず始めることが大切です。

分配金を受け取ると複利効果が薄れます。
「分配金なし（再投資型）」の投資信託を選ぶことが重要です。
eMAXIS Slimシリーズは再投資型で複利効果を最大化できます。

信託報酬は毎年複利効果を削る「見えないコスト」です。
0.1%の差でも20年間では数十万円の差になります。
信託報酬0.1%以下のインデックスファンドを選びましょう。

私は40歳からNISAで月10万円の積立を始めました。
現在4年が経過し、元本480万円に対して含み益が発生しています。
まだ4年ですが複利効果で元本より資産が増えていることを実感しています。

設定している銘柄はeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）1本です。
信託報酬0.057%・再投資型で複利効果を最大化しています。
シンプルに・低コストに・継続することが複利効果を引き出すコツです。

全世界株式インデックスの過去の長期平均リターンは年率5〜7%程度とされています。
ただし将来の運用成果を保証するものではありません。
シミュレーションはあくまで参考値として捉えてください。

積立を止めても保有し続ければ複利効果は継続します。
売却しなければ運用益が元本に加算され続けます。
積立を止めても「保有し続けること」が重要です。

NISAは運用益が非課税のため複利効果がより大きくなります。
特定口座では運用益に約20%の税金がかかり複利効果が削られます。
複利効果を最大化するにはNISA口座を優先して使うべきです。

複利効果は時間が最大の武器です。
40代でも遅くはありません。今日から始めることが最も重要です。
まず月1万円からでもNISAで積立を始めてみてください。

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本記事のシミュレーションは将来の運用成果を保証するものではありません。
投資信託には元本割れのリスクがあります。
投資の判断は自己責任で行い、必要に応じて専門家にご相談ください。